Kapitel 09
Wie geht es jetzt weiter?
Vier Schritte, der Sparplan und der Saveback-Effekt.
Vier Schritte
Vier Schritte. In dieser Reihenfolge.
1 · Ausgaben tracken
Drei Monate lang, App oder Excel. Ergebnis: deine Nettomonatsausgaben.
2 · Vermögen bilanzieren
Alles auflisten, was da ist: Konten, Depots, Verträge, Schulden.
3 · 50-€-Sparplan starten
Heute – nicht erst, wenn alles durchdacht ist.
4 · Fahrplan festlegen
Aufteilung, Sparrate, Zeitpunkt. Schriftlich, damit es verbindlich wird.
Der Sparplan
50 € im Monat, 40 Jahre, 7 % pro Jahr – so entwickelt sich das Depot. Die ersten zehn Jahre sehen nach wenig aus. Die letzten zehn machen mehr als die Hälfte aus.
Rechengrundlage: 50 € monatlich, 7 % p. a., Zinsen thesauriert. Vor Kosten und Steuern.
130.517 €
nach 40 Jahren
Aus 50 € im Monat.
24.000 €
davon eingezahlt
480 Raten à 50 €.
106.517 €
davon Zinsen
82 % des Endwerts stammen nicht aus deiner Einzahlung.
40 Jahre
Zeit
Der einzige Faktor, den man nicht nachkaufen kann.
Rechne es mit deiner Rate, deiner Laufzeit und deiner Renditeerwartung durch.
Zinseszinsrechner öffnenDer Saveback-Effekt
1 % jeder Kartenzahlung wandert automatisch in den Sparplan – ohne einen Euro zusätzlich zu sparen. Bei 650 € Kartenzahlungen im Monat sind das 6,50 €, die du ohnehin ausgegeben hättest.
6,50 €
pro Monat
1 % von 650 € Kartenzahlungen.
3.120 €
über 40 Jahre
Summe der Saveback-Beträge, ohne Zinsen.
+ 17.061 €
Effekt im Depot
Daraus werden bei 7 % über 40 Jahre gut 17.000 €.
13 %
mehr Endkapital
Ohne einen Euro mehr zu sparen.
Deckel: 15 € pro Monat. Voraussetzung ist ein laufender Sparplan ab 50 €. Rechengrundlage: 7 % p. a., monatliche Einzahlung über 40 Jahre, vor Kosten und Steuern.
Setz deine eigenen Kartenumsätze ein und sieh, was der Effekt bei dir ausmacht.
Saveback-Rechner öffnen